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*信用金庫の研究 **宿題 信用金庫の県別の預貸率の推移 ← 地方銀行協会/金融銀行諸統計 地銀、第二地銀との比較(県別): 経常利益、預金、貸出、店舗数、職員数 信用金庫のX非効率性 &u(){信用金庫の数の推移} &u(){県別の業態別シェア(預金、貸金)} **経営環境(定量) 預貸率の傾向的低下 ・資金需要の低迷 ← 地域の衰退           ・信金の与信能力の低下 ?           ・リレバンの機能低下 ? 金庫数は激減 1951年 636金庫 1990年 454金庫 2007年 284金庫 貸出低迷 → 資産圧縮 → 自己資本比率の上昇 (見かけ上の健全性) 貸出先の開拓 = 目利き が経営課題 非効率性は大きい 適切な金利設定をしないとジリ貧 **性格(定性) 中小零細事業者の相互扶助 足の金融機関 地域住民のニーズに答える 地域密着  運命共同体  狭域型の地域金融機関(大きな制約)  地域貢献 会員制度  裾野金融 ヒューマン・リレーションシップ 協同組織 長期的利益  効率性のみに左右されない 市場の論理になじまない 協同組織形態 = 株式会社とは異なるガバナンス 銀行とは差別化による住み分け(利用者にとっての選択肢) 短期より長期 モノより人 定量より定性 零細企業を相手にする信用金庫 ← 金融検査マニュアル(債務者区分)で融資が難しく。
*信用金庫の研究 **宿題 信用金庫の県別の預貸率の推移 ← 地方銀行協会/金融銀行諸統計 地銀、第二地銀との比較(県別): 経常利益、預金、貸出、店舗数、職員数 信用金庫のX非効率性 &u(){信用金庫の数の推移} &u(){県別の業態別シェア(預金、貸金)} **経営環境(定量) 預貸率の傾向的低下 ・資金需要の低迷 ← 地域の衰退           ・信金の与信能力の低下 ?           ・リレバンの機能低下 ? 金庫数は激減 1951年 636金庫 1990年 454金庫 2007年 284金庫 貸出低迷 → 資産圧縮 → 自己資本比率の上昇 (見かけ上の健全性) 貸出先の開拓 = 目利き が経営課題 非効率性は大きい 適切な金利設定をしないとジリ貧

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