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*信用金庫の研究
**宿題
信用金庫の県別の預貸率の推移 ← 地方銀行協会/金融銀行諸統計
地銀、第二地銀との比較(県別): 経常利益、預金、貸出、店舗数、職員数
信用金庫のX非効率性
&u(){信用金庫の数の推移}
&u(){県別の業態別シェア(預金、貸金)}
**経営環境(定量)
預貸率の傾向的低下 ・資金需要の低迷 ← 地域の衰退
・信金の与信能力の低下 ?
・リレバンの機能低下 ?
金庫数は激減
1951年 636金庫 1990年 454金庫 2007年 284金庫
貸出低迷 → 資産圧縮 → 自己資本比率の上昇 (見かけ上の健全性)
貸出先の開拓 = 目利き が経営課題
非効率性は大きい
適切な金利設定をしないとジリ貧
**性格(定性)
中小零細事業者の相互扶助 足の金融機関 地域住民のニーズに答える
地域密着 運命共同体 狭域型の地域金融機関(大きな制約) 地域貢献
会員制度 裾野金融 ヒューマン・リレーションシップ 協同組織
長期的利益 効率性のみに左右されない 市場の論理になじまない
協同組織形態 = 株式会社とは異なるガバナンス
銀行とは差別化による住み分け(利用者にとっての選択肢)
短期より長期 モノより人 定量より定性
零細企業を相手にする信用金庫 ← 金融検査マニュアル(債務者区分)で融資が難しく。
*信用金庫の研究
**宿題
信用金庫の県別の預貸率の推移 ← 地方銀行協会/金融銀行諸統計
地銀、第二地銀との比較(県別): 経常利益、預金、貸出、店舗数、職員数
信用金庫のX非効率性
&u(){信用金庫の数の推移}
&u(){県別の業態別シェア(預金、貸金)}
**経営環境(定量)
預貸率の傾向的低下 ・資金需要の低迷 ← 地域の衰退
・信金の与信能力の低下 ?
・リレバンの機能低下 ?
金庫数は激減
1951年 636金庫 1990年 454金庫 2007年 284金庫
貸出低迷 → 資産圧縮 → 自己資本比率の上昇 (見かけ上の健全性)
貸出先の開拓 = 目利き が経営課題
非効率性は大きい
適切な金利設定をしないとジリ貧